核心提示：在消费金融发展非常成熟的美国，消费贡献了70%多的GDP，而中国消费市场只占GDP的30%。在美国，消费金融甚至是市场经济的血脉。

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年轻人习惯超前消费

近日，全国多地连降大雨，然而雨水天气和航班起降晚点并没有丝毫减弱旅行社暑期游的“高温”，企鹅智库面向腾讯网友进行的调研显示，近半数的用户表示安排了暑期外出旅游。就人群属性而言，学生和自由职业者暑期出游的比例比上班族更高。同时，有不少学生党表示，由于旅游花费尤其是境外游费用远高于日常开销，自己尝试了消费贷款、分期付款的方式出行。

“借钱出去玩儿”——在几年之前恐怕还被视为异常行为，而如今，在年轻人已逐渐成为消费主体的情况下，超前消费甚至已经变成了时尚。一项针对都市青年的调查显示，有57%的受访者表示“敢用明天的钱”，48%的人称自己“不会因为负债消费担忧”。

艾瑞咨询公布的首份消费金融报告数据显示：2013年中国消费信贷规模达到13万亿元，预计2017年将超过27万亿元。而波士顿咨询公司则发布报告称，截至2014年，个人消费贷款余额大约是7.7万亿元，这一数字将于2018年增长至17.5万亿元。超前消费在中国市场蕴含了巨大的市场能量。

在消费金融发展非常成熟的美国，消费贡献了70%多的GDP，而中国消费市场只占GDP的30%。在美国，消费金融甚至是市场经济的血脉。

对此，马上消费金融CEO赵国庆先生表示：“从我国目前的经济背景和消费市场我们会发现，消费结构存在断层，通过超前消费可以带动新的消费热点，扩大市场需求，使消费结构更加合理，反过来又促进生产的增长，使生产与消费保持良性的循环。其次，超前消费可以增加资金利用率，只有真正进入市场流通的资金，才能具有货币本身所应具有的价值。”

超前消费可以激发更多的创造力，目前很多新型的互联网金融公司都将目标客户锁定为年轻消费群体，推出租房、旅游、教育等分期消费业务，这不仅帮助年轻人解决现实困难，可以激励年轻人奋发向上。身上有压力，行为就有了积极的动力。有了挣钱还贷的压力，就多了一份对工作机会的珍惜和爱岗敬业的精神。多了一份对实现自我价值的追求和对工作的渴望。某种程度上超前消费对个人在物质和精神上都产生极大的支持作用。

中国传统习惯是先存钱再花钱，这与其说是习惯，不如说是现实所迫。现实是借钱难，难度超过对很多消费的欲望。大数据专家、原美国知名征信机构Equifax首席统计学家和美国密西西比大学副教授刘志军博士表示，“发达国家的个人信贷是个人财务规划和管理的一部分，不只是提前消费这么简单。目前我国大部分的个人信贷审批流程不仅漫长，需要提交的材料繁杂，而且审批从有罪假定开始，毫无正面客户体验可言。我们要做的是创新审批流程而不牺牲风险识别，努力提高客户体验，让客户觉得申请我们的信贷比卖掉基金筹款还方便还合算，比找亲戚朋友借还容易，能让客户用更全面的资源来管理自己的财务。”

在刘志军博士的帮助下，目前国内消费金融领域较为领先的马上消费金融公司将利用独特的大数据模型，获取和整合数据，从技术上解决和防范风险，提高借款、还款的便捷性。“提倡超前消费不是一句空洞的口号，要以相关的法律制度来规范和完善，建立个人信用制度，规范个人贷款方式等，马上消费金融拥有独特的大数据模型、风控技术，还能有效连接央行征信机构。从更长远的角度看，发展超前消费对社会信用体系的建立和完善将产生深远影响，在不断发展的过程中，给个人信用评估提供了大量数据记录。这种记录不是其他行为记录所轻易取代的。”赵国庆表示。

对消费者而言，时代在发展，观念在更新，如果你对自己的未来有信心，也许可以抛开固有的观念，尝试一下新鲜的消费模式。

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全球酒店预订专家好订网日前发布第四期《中国游客境外旅游调查报告2015》，揭示了持续稳步增长的中国境外游市场对全球旅游业及酒店经营者所带来的巨大商机。2014年，中国境外游人数首次超过1亿达1.07亿人次，增幅为20%，根据好订网的最新年度调查，高科技拥趸、年轻一代以及更多富裕的游客成为增长人群中的主力军。

有关中国游客的数字着实令人惊叹：中国境外游游客数量在未来四年内有望达到1.74亿人次，年消费总额达2640亿美元，几乎等同于新加坡等发达国家的年度国民生产总值。该报告揭示了“千禧一代”游客日益壮大的影响力，该人群指的是偏爱高科技产品、年龄在18至35岁的年轻人。59%的受访酒店均表示在过去一年中，他们感觉到年龄在35岁或以下的中国游客有所增长，该趋势将有望延续。而中国“千禧一代”游客的增长态势在亚太地区则更为显着，78%的受访酒店称该人群比例在过去一年中有一定增长。

今年报告中的另一关键词便是位居中国境外游游客消费前10%的高消费群体的壮大。2014年，中国境外游游客的日均消费（包括住宿）达3324元（536美元），而前10%的游客日均消费达13800元（2225美元），是前者的4倍。而前5%的游客日均消费更是达到了20896元（3368美元），是普通游客的6倍，标志着“超奢一族”的涌现。

利用互联网搜索预订行程已成为中国游客出境游的常态，而现如今，运用手机规划及预订的游客数量也呈现爆发式的增长。在过去的12个月里，80%的中国游客表示曾经通过手机、台式电脑或笔记本电脑预订并规划行程，而该比例在去年的报告中则只有53%。

好订网亚太地区副总裁兼执行董事Chowdhry评论道：“本次报告呈现了几大新兴主题，其中不仅包括中国‘千禧一代’游客日渐壮大的影响力以及高消费群体的增长，还有科技产品、尤其是移动设备在住宿搜索及预订中所扮演角色的重要性。酒店经营者们也已经意识到提供免费WiFi、中文咨询及预订网站，是招揽中国游客的良方。”沈飞（完）