核心提示：由于很多诈骗行为是通过ATM转账完成的，新规给了资金24小时的缓冲时间，能够在一定程度上遏制诈骗不良结果的产生。

根据央行《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（以下简称《通知》），自昨日（12月1日）起，除向本人同行账户转账外，个人通过银行ATM机转账的，发卡行在受理24小时后办理资金转账；在发卡行受理后24小时之内，个人可以向发卡行申请撤销转账。

由于很多诈骗行为是通过ATM转账完成的，新规给了资金24小时的缓冲时间，能够在一定程度上遏制诈骗不良结果的产生。

那么，新规执行首日，各家银行ATM机转账具体的撤销方式是怎样的？《每日经济新闻》记者走访了深圳地区的多家银行网点了解到，撤销转账可以通过银行柜台或客服电话进行。此外，因转账收取的手续费，也可以随着转账的撤销而一并撤销。

有三种转账模式可供选择

昨日，《每日经济新闻》记者在工商银行一网点的ATM机操作了一笔跨行转账，交易凭条备注显示，“根据人行规定，交易延迟24小时处理”。工商银行工作人员也表示，12月1日是新规执行首日，ATM转账24小时之内可以通过银行柜台或者客服电话进行撤销，交易产生的手续费也可以一并撤销。其中，通过电话客服撤销的，需要提供个人银行卡号、密码及姓名；当天撤销的，钱款当天可以返回银行卡内。

同时，《每日经济新闻》记者在兴业银行、中信银行的ATM机上均看到，央行新规的相关细则显示在了欢迎界面，并对转账延迟24小时进行了提示。

中信银行网点柜员告诉记者，ATM转账可以通过客服电话进行撤销，手续费也可以同时撤销。

中国银行电话客服同样向记者表示，24小时内撤销的转账，其实还没有成功到账，也不会收取手续费。

那么，想要资金更快到账可以通过哪些渠道呢？兴业银行官网公告显示，个人网银、手机银行和电话银行提供实时转账、普通转账及次日转账三种转账模式可供客户选择。其中，实时转账指资金实时到账；普通转账指通过人行大小额邮路转账，资金非实时到账；而次日转账指资金次日转出，在汇出前，可通过个人网银或网点柜面撤销。

此外，据有关专家介绍，ATM转账24小时后到账只针对个人通过ATM向非本人同行账户转账，包括向非本人账户以及向本人的其他银行账户的转账，而本人同行账户之间的转账不受到影响，仍可以实时到账。同时，个人通过ATM机办理存取现等业务也不会受影响，通过ATM存款会实时到账，取现也可以当即取出。

不便

转账执行新规，不少银行单日限额5万

账户分类管理没有给市民带来过多困扰，不少人倒是反映，对转账新规中的不少变化不适应。

市民刘女士昨天准备用手机银行给朋友转账，刚打开APP，手机屏幕上就跳出让她设置转账限额的界面。刘女士没有在意，直接跳过了这一步骤。随后，她熟练地在手机上输入收款人、转账金额等信息，但是在确认转账时却被“拒绝”了。手机提示，刘女士转账金额超过了限额。

刘女士颇感意外，自己输入的转账金额才6000元，怎么就超额了，上周通过手机银行转了1万元也没有问题。

随后，刘女士致电银行客服，被告知，银行今天刚对转账额度进行了调整，除了柜面操作，网银和手机银行转账的单笔限额是5000，当天的限额也由20万下调到5万元，超过5万就只能通过柜面和ATM了。刘女士这才恍然大悟，为何开启APP时被要求设置限额。

现代快报记者从人行南京分行处了解到，除向本人同行账户转账外，银行为个人办理非柜面转账业务，单日累计金额超过5万元的，需要采用数字证书或者电子签名等安全可靠的支付指令验证方式。单位、个人银行账户非柜面转账单日累计金额分别超过100万元、30万元的，银行要进行大额交易提醒，单位、个人确认后方可转账。

转账变慢了，市民反映不习惯

除了限额，央行对转账时间也提出了新要求。现代快报记者了解到，12月1日起，银行和支付机构要向存款人提供实时到账、普通到账、次日到账等多种转账方式选择，存款人在选择后才能办理业务。

记者在实际操作中也发现，手机银行和网银的交易时间上都有了更多的选择。但是，不少市民反映，自己明明选择了实时到账，但到账时间明显比之前慢了。对此，有银行工作人员告诉记者，这主要是因为刚更换的系统。

此外，昨天起，除向本人同行账户转账外，个人通过ATM（自助柜员机，包括其他具有存取款功能的自助设备）转账的，发卡行在受理24小时后办理资金转账。在24小时内，个人可以申请撤销转账。

另外，为方便个人异地生产生活需要，央行要求银行对本行行内异地存取现、转账等业务，收取异地手续费。记者昨天了解到的实际情况是，大多银行目前还没有做到免费。银行方面回应称，央行要求的是今年年底之前。

好处

防堵电信网络诈骗

央行有关负责人就《通知》答记者问时表示，实时到账为电信网络新型违法犯罪分子和其他不法分子快速转移资金提供了可乘之机。为既保证单位和个人正常资金转账需求，又最大限度地保障单位和个人资金安全，因此《通知》要求银行和支付机构提供转账服务时，应当向单位和个人提供实时到账、普通到账和次日到账等多种方式以供选择。单位和个人可根据实际需求自行选择资金到账方式和时间。对于紧急资金需求，可以选择实时到账；对于不太紧急的资金需求，可以选择普通到账或者次日到账。

据业内人士分析，在很多电信诈骗案件中，受骗者都是通过ATM机等自主终端给诈骗人员转账汇款的。受害者通过柜台转账可能会引起他人注意，而通过ATM机转账则可能不会引起太多的关注。

同时，来自公安部门的信息也显示，电信网络新型违法犯罪中有将近一半受害人是在诱骗下，通过柜员机等自助渠道向诈骗账户转账，受害人大多在完成转账后的较短时间内会意识到上当受骗，但无奈资金已转出，并被不法分子立即转移。

都有哪些影响

原有I类户正常使用

根据央行261号文件，自2016年12月1日起，银行为个人开立银行结算账户的，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。

所谓I类户，即功能最为齐全的银行卡账户，比如当下百姓手中持有的银行借记卡。而II类户及III类户分别在功能、消费金额等方面有不同的限制。

昨日，记者在走访多家银行网点时发现，对于已经有I类账户的客户，银行普遍已经停止再度办理I类户的业务。

对于在同一家银行已经拥有多个I类户，如在同一家银行拥有多张借记卡的客户，多家银行均表示，12月1日前已经开立的I类账户不受影响，暂时可以继续正常使用。

不过，也有银行直言，目前银行正在排查同一人多个I类账户的情况，如果账户不是活跃账户，未来将有被清除的可能性。

排查手机一号多用

央行新规规定，银行需要审查用户的预留联系电话和身份证证件号对应关系，对对应关系不一致的用户进行询问，并通知用户携带身份证、手机号和银行卡到银行办理预留联系电话变更。

银行普遍表示，目前银行正在清理排查“同一手机号多人使用”的情况。建设银行北京分行表示，对于成年人为自己的子女或者老年人开户，需预留自己的联系电话等合理情形，只需要客户出具说明即可。如果客户无法证明合理性，建行将暂停对应账户的非柜面业务。

而广发银行北京分行则表示，手机号与银行卡身份不对应，未来可能影响到与手机号绑定有关的银行业务，如手机银行无法开立等。但对于已开立手机银行业务的客户，暂时不受影响。

信用卡还款受影响

根据新规，通过ATM机转账24小时后才可以到账。而如果使用ATM机还他行或他人信用卡，也将受到新规限制。

工行、中行等银行表示，使用信用卡在ATM机上进行转账、还款也将受到24小时后到账的影响，需要信用卡用户提前准备还款等。但建行工作人员则表示，信用卡约定还款、资金归集和预约转账等自动签约划转交易的到账时间不变。

而使用手机、网银等渠道还款，则将不受限制。不过，银行工作人员提醒用户，信用卡还款还应提早，以避免由于系统延迟而造成逾期。

还有哪些新规

明年年初起同行转账免费

明年1月1日起，所有银行同行转账都将免除手续费。根据央行新规规定，银行对本银行行内异地存取现、转账等业务，收取异地手续费的，应当自通知发布之日起三个月内（即明年年初）实现免费。

而在记者昨日走访银行时发现，不少银行已经开始实施同行免费政策。其中，建设银行等已经开始全渠道不收取，中信银行、招商银行等手机银行等渠道转账免费，工行、交行等银行将在明年1月1日开始全面实行免费。

不过，针对央行文件中未提及的跨行转账手续费，多家银行表示，将按照原有的政策执行。

假冒他人身份开户受惩罚

根据新规显示，自2017年１月1日起，银行和支付机构对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户，或者支付账户的单位和个人及相关组织者，假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户的单位和个人，5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，3年内不得为其新开立账户。人民银行将上述单位和个人信息移送金融信用信息基础数据库并向社会公布。

此外，央行将建立健全特约商户信息管理系统和黑名单管理机制。并要求银行、从事网络支付的支付机构应当根据有关要求，按时完成本单位核心系统的开发和改造工作，在2016年底前全部接入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台。

■案例

新规首日成功堵截电信诈骗

新华社电 昨天是银行账户新规实施的第一天，中国工商银行成功堵截了一起客户电信诈骗案件，为客户避免28000元的资金损失。

12月1日9时35分左右，一位客户神色紧张地跑进工行湖南张家界永定支行，向工作人员寻求帮助。当班大堂经理文璐询问后得知，客户接到一个未知电话，误以为是自己的朋友，就直接按对方电话里提供的账号通过ATM机跨行转账28000元。完成转账汇款后，客户越想越不对劲，怀疑自己遭遇了电信诈骗，便急忙来到银行网点寻求帮助。

“今天是银行账户管理新规实施的第一天，按规定凡是通过ATM机对非同名账户转账都是24小时后到账。”文璐一边告诉客户，一边安排拒员帮助客户办理了转账撤销业务。整个事件处理时间不到10分钟，客户资金分毫无损。