央行发《通知》了：小额账户支付金额有调整

核心提示：人民银行此次发布的《通知》主要从便利Ⅱ、Ⅲ类户开立和使用着手，重点推广应用Ⅲ类户，进一步发挥Ⅲ类户在小额支付领域的作用，推动Ⅱ、Ⅲ类户成为个人办理网上支付、移动支付等小额消费缴费业务的主要渠道。

近日，中国人民银行印发了《关于改进个人银行账户分类管理有关事项的通知》，《通知》 鼓励银行开展个人银行小额账户业务创新，简化开户手续，提升Ⅲ类账户余额，下调Ⅲ类户消费和缴费支付、非绑定账户资金转出等出金的累计限额。

开户更便利手续更简化

在个人银行账户服务方面，2015年以来，人民银行建立并全面推行个人银行账户分类管理制度，将个人银行结算账户分为Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类银行结算账户，根据实名程度和账户定位，赋予不同类别账户不同功能，个人根据支付需要和资金风险大小使用不同类别账户，从而实现在支付时隔离资金风险、保护账户信息安全的目的。

人民银行此次发布的《通知》主要从便利Ⅱ、Ⅲ类户开立和使用着手，重点推广应用Ⅲ类户，进一步发挥Ⅲ类户在小额支付领域的作用，推动Ⅱ、Ⅲ类户成为个人办理网上支付、移动支付等小额消费缴费业务的主要渠道。

《通知》 实施后，个人在开立Ⅱ、Ⅲ类户时会更便利。《通知》要求国有商业银行、股份制商业银行等应于2018年6月底前实现本银行柜面和网上银行、手机银行、直销银行、远程视频柜员机和智能柜员机等电子渠道办理个人Ⅱ、Ⅲ类户开立等业务，其他银行则应在2018年底前实现。开户手续也将更简化，大幅提升开户体验。

余额提升 还可贷款

人民银行此次发的《通知》对Ⅲ类户的调整比较多，除了更便利之外，Ⅲ类户的使用限制也有所放宽。

一是非面对面线上开立Ⅲ类户能够接受非绑定账户入金，也就是说，以后个人之间小额收付款、发放红包、与个人支付账户对接、银行或商户小额返现奖励等都可以通过Ⅲ类户完成。

二是Ⅲ类户账户余额从1000元提升为2000元。

三是允许银行向Ⅲ类户发放本行小额消费贷款并通过Ⅲ类户还款，鼓励银行基于Ⅲ类户提供更多元化的产品设计和功能组合。

四是将Ⅲ类户消费和缴费支付、非绑定账户资金转出等出金的日累计限额从原5000元下调至2000元，年累计限额从原10万元下调为5万元。

［链 接］三类账户分别是钱箱、钱夹和零钱包

形象地说，三类银行账户就像是人们3个不同资金量的钱包。

Ⅰ类户是“钱箱”，个人的工资收入等主要资金来源都存放在该账户中，安全性要求较高，主要用于现金存取、大额转账、大额消费、购买投资理财产品、公用事业缴费等。

Ⅱ类户是“钱夹”，个人日常刷卡消费、网络购物、网络缴费通过该账户办理，还可以购买银行的投资理财产品。

Ⅲ类户是“零钱包”，主要用于金额较小、频次较高的交易，尤其是目前银行基于主机的卡模拟（HCE）、手机安全单元（SE）、支付标记化（Tokenization）等创新技术开展的移动支付业务，包括免密交易业务等。

总体来说，Ⅰ类户的特点是安全性要求高，资金量大，适用于大额支付； Ⅱ、Ⅲ类户的特点是便捷性突出，资金量相对小，适用于小额支付，Ⅲ类户尤其适用于移动支付等新兴的支付方式。老百姓可以根据需要，主动管理自己的账户，把资金量较大的账户设定为Ⅰ类户，把经常用于网络支付、移动支付的账户降级，或者新增开设Ⅱ、Ⅲ类户用于这些支付。