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拿了年终奖 如何打理好这笔钱?

2018-01-03 10:50 | 都市快报 | 手机看国搜 | 打印 | 收藏 | 扫描到手机
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核心提示:不知不觉已进入2018年,距离中国传统农历春节剩下不到2个月的时间。在这样一个特殊的节点,年终奖理财再次成为广大职场人士最为关心的话题。

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银行理财产品依然是投资者首选

不知不觉已进入2018年,距离中国传统农历春节剩下不到2个月的时间。在这样一个特殊的节点,年终奖理财再次成为广大职场人士最为关心的话题。

作为一年辛苦工作的回报,年终奖可能是许多人一年中收入最为丰厚的一笔,如何打理好这笔收入显得至关紧要。从目前的情况来看,银行理财产品依然是广大职场人士的首选。那么,如何挑选适合自己的理财产品,挑选理财产品时又该注意些什么,是许多人较为关心的话题。记者 林司楠

银行理财产品收益率继续上行

“年终奖理财,我优先考虑的肯定还是银行理财产品。”在滨江一家互联网公司上班的小赵说,“由于平时上班比较忙,平时并没有太多的时间自己打理资产。一般有大额的奖金收入都会拿去投资银行理财产品,一是安全稳定,二是方便省力,每到季末、半年末、年末这种节点,收益率往往还不错。”

普益财富的统计数据显示,上周共有272家银行发行了1867款银行理财产品(包括封闭式预期收益型、 开放式预期收益型、净值产品),发行银行数减少34家,产品发行量减少37款。其中,封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为4.91%,较前一周上升0.06个百分点。这使得银行理财产品成为许多职场人士年终奖理财的首选去向。年前的最后一周,15个省份的保本型银行理财产品收益率实现环比上涨,与此同时,还有16个省份的该类产品收益率出现环比下跌。在非保型银行理财产品方面,19个省份的该类产品预期收益率实现环比上涨,12个省份的产品收益率则是环比下跌。

进入2018年,银行理财产品收益率丝毫没有停下上行“步伐”。1月3日-5日,杭州市面上认购起点为5万-50万元不等的银行理财产品,收益率普遍维持在4.8%以上。其中,宁波银行直销银行推出的一款元旦期间(1月2日-3日)直投项目收益率为5.6%-6.18%,而他们的“天天金”理财产品七日年化收益率达到5.36%。

除此以外,一些挂钩股市的结构化银行理财产品也保持着较高的收益率。比如,工行的一款挂钩上证50指数的理财产品(10万元起购,最短投资期限为105天),预期年化收益率为3.30%-7.30%,这对于正在筹划年终奖理财的职场人士而言同样具有较大吸引力。值得一提的是,年前仍具有一定下行压力的中国股市昨日迎来了“开门红”,其中上证50指数收盘上涨1.69%,重新恢复了上行的势头。

投资银行理财产品要注意些什么?

银行理财产品如此受欢迎,很大的一个原因在于,投资者看中其相对稳定,即使一些理财产品收益率不达预期,银行也会自己垫钱补足。

需要指出的是,自从去年年底中国人民银行联合银监会、证监会、保监会、外汇局发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》,也就是我们常说的“资管新规”后,银行理财刚性兑付“约定俗成”的认知就已经被打破了。换言之,银行理财产品是可以亏损的,投资者未来在购买银行理财产品的过程中,除了看收益率以外,应该更多地去关注产品本身所蕴含的风险,而这是过往许多投资者较少去关心的。

杭州某国有银行理财经理告诉记者,银行理财产品一般分为五个风险等级:PR1级(低风险)、PR2级(中低风险)、PR3级(中风险)、PR4级(中高风险)、PR5级(高风险),对应的投资者类型分别为:谨慎型、稳健型、平衡型、进取型、激进型。其中大部分理财产品的风险等级在PR2级以下,少部分为PR3级,PR4及PR5级极少见。

对于重视资金安全性的投资者而言,投资于PR1级产品和PR2级产品,往往风险系数较低,可以放心认购。而对于追求高收益理财的客户来说,一般银行理财经理会在其购买相应类别的理财产品时(同上是PR3级及以上),反复告知其所面临的风险,能否获取本金要看资金实际运营情况。

这位理财经理说,银行理财产品的核心优势是安全,理财资金大多投向存款、债券等中低风险领域,而且但凡银行合规销售的理财产品,都有唯一的产品编号,投资者可以在中国理财网上查询,看到产品说明书和资金投向等,对自己的钱投向哪里,心里清楚明白。因此,在进行年终奖理财的选择时,不应只盯住收益率。

值得一提的是,在资管新规发布后,中国社科院金融所银行研究室主任曾刚表示,建立打破刚性兑付的制度性安排,不代表银行理财产品风险的上升,对普通投资者来说,银行理财仍是一种低风险、收益率适中的产品。就目前而言,投资者所需要改变的仅仅是“购买理财产品时只看预期收益的习惯”,年终奖理财同样如此,要时常关注收益率的波动,类似购买基金一样,这对投资者的专业性提出了更高要求。

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