拿了年终奖　如何打理好这笔钱？

核心提示：不知不觉已进入2018年，距离中国传统农历春节剩下不到2个月的时间。在这样一个特殊的节点，年终奖理财再次成为广大职场人士最为关心的话题。

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银行理财产品依然是投资者首选

不知不觉已进入2018年，距离中国传统农历春节剩下不到2个月的时间。在这样一个特殊的节点，年终奖理财再次成为广大职场人士最为关心的话题。

作为一年辛苦工作的回报，年终奖可能是许多人一年中收入最为丰厚的一笔，如何打理好这笔收入显得至关紧要。从目前的情况来看，银行理财产品依然是广大职场人士的首选。那么，如何挑选适合自己的理财产品，挑选理财产品时又该注意些什么，是许多人较为关心的话题。记者 林司楠

银行理财产品收益率继续上行

“年终奖理财，我优先考虑的肯定还是银行理财产品。”在滨江一家互联网公司上班的小赵说，“由于平时上班比较忙，平时并没有太多的时间自己打理资产。一般有大额的奖金收入都会拿去投资银行理财产品，一是安全稳定，二是方便省力，每到季末、半年末、年末这种节点，收益率往往还不错。”

普益财富的统计数据显示，上周共有272家银行发行了1867款银行理财产品（包括封闭式预期收益型、 开放式预期收益型、净值产品），发行银行数减少34家，产品发行量减少37款。其中，封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为4.91%，较前一周上升0.06个百分点。这使得银行理财产品成为许多职场人士年终奖理财的首选去向。年前的最后一周，15个省份的保本型银行理财产品收益率实现环比上涨，与此同时，还有16个省份的该类产品收益率出现环比下跌。在非保型银行理财产品方面，19个省份的该类产品预期收益率实现环比上涨，12个省份的产品收益率则是环比下跌。

进入2018年，银行理财产品收益率丝毫没有停下上行“步伐”。1月3日-5日，杭州市面上认购起点为5万-50万元不等的银行理财产品，收益率普遍维持在4.8%以上。其中，宁波银行直销银行推出的一款元旦期间（1月2日-3日）直投项目收益率为5.6%-6.18%，而他们的“天天金”理财产品七日年化收益率达到5.36%。

除此以外，一些挂钩股市的结构化银行理财产品也保持着较高的收益率。比如，工行的一款挂钩上证50指数的理财产品（10万元起购，最短投资期限为105天），预期年化收益率为3.30%-7.30%，这对于正在筹划年终奖理财的职场人士而言同样具有较大吸引力。值得一提的是，年前仍具有一定下行压力的中国股市昨日迎来了“开门红”，其中上证50指数收盘上涨1.69%，重新恢复了上行的势头。

投资银行理财产品要注意些什么？

银行理财产品如此受欢迎，很大的一个原因在于，投资者看中其相对稳定，即使一些理财产品收益率不达预期，银行也会自己垫钱补足。

需要指出的是，自从去年年底中国人民银行联合银监会、证监会、保监会、外汇局发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（征求意见稿）》，也就是我们常说的“资管新规”后，银行理财刚性兑付“约定俗成”的认知就已经被打破了。换言之，银行理财产品是可以亏损的，投资者未来在购买银行理财产品的过程中，除了看收益率以外，应该更多地去关注产品本身所蕴含的风险，而这是过往许多投资者较少去关心的。

杭州某国有银行理财经理告诉记者，银行理财产品一般分为五个风险等级：PR1级（低风险）、PR2级（中低风险）、PR3级（中风险）、PR4级（中高风险）、PR5级（高风险），对应的投资者类型分别为：谨慎型、稳健型、平衡型、进取型、激进型。其中大部分理财产品的风险等级在PR2级以下，少部分为PR3级，PR4及PR5级极少见。

对于重视资金安全性的投资者而言，投资于PR1级产品和PR2级产品，往往风险系数较低，可以放心认购。而对于追求高收益理财的客户来说，一般银行理财经理会在其购买相应类别的理财产品时（同上是PR3级及以上），反复告知其所面临的风险，能否获取本金要看资金实际运营情况。

这位理财经理说，银行理财产品的核心优势是安全，理财资金大多投向存款、债券等中低风险领域，而且但凡银行合规销售的理财产品，都有唯一的产品编号，投资者可以在中国理财网上查询，看到产品说明书和资金投向等，对自己的钱投向哪里，心里清楚明白。因此，在进行年终奖理财的选择时，不应只盯住收益率。

值得一提的是，在资管新规发布后，中国社科院金融所银行研究室主任曾刚表示，建立打破刚性兑付的制度性安排，不代表银行理财产品风险的上升，对普通投资者来说，银行理财仍是一种低风险、收益率适中的产品。就目前而言，投资者所需要改变的仅仅是“购买理财产品时只看预期收益的习惯”，年终奖理财同样如此，要时常关注收益率的波动，类似购买基金一样，这对投资者的专业性提出了更高要求。