租房分期年利率6.27%？实际翻倍！

核心提示：数据显示仅8.52%的人使用过，专家提醒签合同前“睁大眼睛”。

资料图

“刚毕业没有收入，租房子要押一付三，对我是巨大的负担。”90后毕业生小张最近告诉扬子晚报记者，自己选择了某租房分期贷款，对方表示，年利率只有6.27%，真的有这么划算吗？扬子晚报记者了解到，当前不少平台推出租房分期贷款产品，用低利率吸引用户，但专家计算后发现，实际利率是平台宣称的2倍。专家提醒，租房分期其实是一种消费贷款，一旦签订租房分期合同后，再想换房不容易。

扬子晚报记者 李冲

背靠万亿级市场

租房分期实际使用率仅8.52%

传统押一付三的交房租模式，让本身积蓄不多的年轻人力不从心，针对这一痛点，近年来，租房分期平台接连涌现。扬子晚报记者在手机APP Store搜索住房分期，跳出来十几个相关平台。

记者调研后发现，目前市场上的租房分期平台有两种模式，一种平台有自己的房源，租户选好房子后签订分期协议后，租户第一次交租押一付一，剩余的房租由分期平台垫付给房东，租户按月支付房租费及服务费给平台；第二种模式不提供房源，仅提供房租分期服务，用户自行找好房源后，协定房租金额及付款方式，在平台上申请分期偿还房东，租户每月还款给平台。这些平台的产品宣传的分期费率从4%到6.27%不等。真的有这么低吗？融360的相关分析师表示，实际上，由于用户可使用的贷款本金是逐月递减的，所以实际支付的分期费率经过一系列计算，折合每月综合费率0.52%，但实际年化利率却高达13.08%！也就是说，每月租金2000元的话，一年实际贷款费用就要3132元，相当于一年多交1.6个月房租。另外，对于自身没有房源的平台，使用其租房分期产品时，不仅需要支付分期费用，还需要向其合作的中介缴纳一个月房租作为中介费。如此算来，不算便宜。

同时，融360调查问卷发现，租房分期产品使用率很低。调查显示，北上广深，有29.4%的人每月房租在3000元以上，三成以上的人每月租金占到工资收入的30%以上，近半的人希望能每月一付房租。据住建部房地产市场监管司提供的数据显示，目前通过市场租赁解决居住问题的总人口达到1亿人以上，年租金已经突破1万亿元。理论上租房分期具有巨大的市场需求，但数据显示，超过半数的人都表示从未听说过有租房分期产品，仅有8.52%的人使用过租房分期，其中90后居多。

租房分期贷款实质是消费贷

逾期或影响征信，签约后再换房不容易

融360分析师告诉扬子晚报记者，租房分期实际上是一种消费贷款，但很多平台会故意隐瞒甚至试图误导用户。分析师表示，比如某租房分期平台协议显示，租户中途退租或转租，算违约，违约金将按照剩余房租总额的10%收取。这意味着一旦使用租房分期，若中途住得不舒服或临时工作变动需要换房的话，除了要给中介支付至少一个月的房租作为违约金外，还需另外给租房分期平台支付违约金。

同时，经调研发现，多家平台的逾期费率很高，如有的平台每日逾期费用按照每月还款额（月租金和月服务费）的1.5%收取，按每月要还款5000元来算的话，逾期一天就要交75元逾期费。另外，不少分期平台都会上征信，一旦逾期的话，会影响征信记录，甚至上黑名单，影响买房买车。

分析师认为，靠刻意隐瞒、故意欺骗获客，合作方极不可控、合作中不占主动权……租房分期要想获得大众的认可，还有很长的路要走。自诞生三年多来，租房分期平台已从最初的一哄而上，到逐渐冷静、退潮。

那么，使用租房分期需要注意什么呢？融360分析师认为，首先要慎重选择房源，其次选择分期产品时，尽量选择有自己房源的大平台，签协议前问清楚利率、服务费和其他费用以及是否上征信、逾期费用等。如不幸遭遇黑中介，在不知情或被误导的情况下误用了租房分期产品，要收集贷款合同等证据撤销合同，协商不成，要善于用法律维权。