最高法拟出新规：信用卡透支利息按未偿还金额计算

核心提示：最高法公告指出：本规定所称银行卡民事纠纷，包括借记卡纠纷和信用卡纠纷。本规定适用范围为持卡人与发卡行、非银行支付机构、特约商户等相关主体之间因申领、使用银行卡等行为产生的民事纠纷。

最高人民法院微信公号6月6日发布了一则《关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》（征求意见稿）向社会公开征求意见的公告，针对信用卡透支利息纠纷，最高法主张按照未偿还透支额计付记账日到还款日的透支利息。

最高法公告指出：本规定所称银行卡民事纠纷，包括借记卡纠纷和信用卡纠纷。本规定适用范围为持卡人与发卡行、非银行支付机构、特约商户等相关主体之间因申领、使用银行卡等行为产生的民事纠纷。

针对信用卡透支（全额支付利息条款的效力）方面，最高人民法院表示：持卡人选择最低还款额方式偿还信用卡透支款并已偿还最低还款额，其主张按照未偿还透支额计付记账日到还款日的透支利息的，人民法院应予支持；

发卡行对“按照最低还款额方式偿还信用卡透支款、应按照全部透支额收取从记账日到还款日的透支利息”的条款未尽到合理的提示和说明义务，持卡人主张按照未偿还透支额计付透支利息的，人民法院应予支持；

发卡行虽尽到合理的提示和说明义务，但持卡人已偿还全部透支额百分之九十，持卡人主张按照未偿还数额计付透支利息的，人民法院应予支持。

“全额计息”，也被称“全额罚息”，是指如果信用卡持有人未能在发卡行规定的还款期限期内还清所有欠款，发卡银行将按照到期日全部欠款金额计算利息，利息计算的截止日期为还清所有欠款之日。

目前除了工行信用卡明确按未还金额计息外，其他大部分银行信用卡是全额计息。相当于，你上个月借了1000元，免息还款期内只偿还了900元，那么银行将以1000元为基数，计算你的利息。

此前，央视《今日说法》主持人李晓东刷某银行信用卡消费18869.36元，因绑定的储蓄卡余额不足，有69.36元未还清，10天后产生了317.43元利息。后来他得知，这一计息不是以未还的69.36元为基数，而是以全额18869.36元为基数计算的。他不满银行的“全额计息”条款，将该行告上法庭。

近日，北京市二中院作出二审判决，认为该行全额计息的规则计算的赔偿数额过分高于持卡人违约造成的损失，应予以适当减少，要求该行北京分行返还多扣划的钱款。