银保监会对华海财险发监管函：或与“酒友保”产品有关

核心提示：，5月30日，银保监会向华海财产保险股份有限公司（以下简称“华海财险”）发布监管函，指出该公司此前报送的多款产品存在保险责任表述不清晰、不符合保险原理、违背公序良俗及险种分类错误等问题

信息时报讯 （记者 李晶晶） 据银保监会官网消息，5月30日，银保监会向华海财产保险股份有限公司（以下简称“华海财险”）发布监管函，指出该公司此前报送的多款产品存在保险责任表述不清晰、不符合保险原理、违背公序良俗及险种分类错误等问题，违反了相关法律法规的要求，要求该公司尽快落实整改，并自监管函下发之日起6个月内，禁止备案新保险条款和保险费率。

对此，华海财险上周五回复信息时报记者表示，已经成立了专项工作组进行全面排查，经查，发现个别创新产品不符合严监管要求，并已对这些产品进行了逐一的清理。

创新产品违背公序良俗

银保监会在监管函中指出，经查发现华海财险前期报送的多款产品存在保险责任表述不清晰、不符合保险原理、违背公序良俗及险种分类错误等问题，违反了《财产保险公司保险条款和保险费率管理办法》（保监会令2010年第3号）和《财产保险公司保险产品开发指引》（保监发[2016]115号）等相关要求。

根据华海财险官网显示，华海财险是全国首家以海洋保险和互联网保险为特色的全国性、综合型财产保险公司。记者登陆该公司官网的“保险商城”看到，除了车险、意外保险、财产保险，该公司还售卖一款“医美保险”——华海安妍玻尿酸注射意外险，保险期间5天，保险责任为玻尿酸注射过程中可能引起的栓塞、失明甚至是身故，保额根据保费不同可分为3个档次，最高可达到15万元。

业内人士指出，医美保险虽属一种新兴的保险产品，但从本质上来说，仍然是一种短期的医疗意外保险，为此，商城应该将其归类于“意外保险”一栏，而非“医美保险”一栏，这种分类可能存在一定问题。

而据一名接近华海财险的人士表示，监管此次点名或许与该公司此前售卖的一款名叫“酒友保”的保险产品有关。据悉，这款保险产品在今年2月底上线，是一款共同饮酒人责任保险，保费只要10元，就获得10万元保额保障，全年累计达到30万元。保险责任方面，该保险明确“保险期间内，被保险人因与他人共同饮酒造成其他共同饮酒人的人身伤亡，依照中华人民共和国法律，由人民法院确认被保险人已在合理限度范围内尽到安全保障义务且判决应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同约定负责赔偿”。

不过，该款产品并未在市场上长时间销售，上线一个月后即宣告“下架”停售。业内人士普遍认为，这款产品也是由需求而生，也是保险市场推陈出新的一种正常现象。但这款保险可能会导致潜在的道德风险，让部分劝酒者对劝酒风险产生漠视心理，为此，监管此次正式“点名”让该公司整顿。

禁止公司6个月内备案新产品

银保监会在监管函中指出，自监管函下发之日起六个月内，禁止华海财险备案新的保险条款和保险费率。

对此，华海财险表示，在发展初期，公司在一定程度上存在对基础工作重视程度不高、合规意识不够强以及对新产品影响估计不足的情况，导致个别创新产品在开发和报备过程中存在问题，不符合当前严监管要求，对这些产品公司已逐一进行了清理。“目前，我公司偿付能力充足、经营管理稳健、人员队伍稳定、各项业务正常有序开展，并将力争2018年上半年和全年实现经营盈利”。

据悉，该公司于2014年3月获批筹建，同年12月9日正式开业。自开业以来，华海财险一直处于亏损状态，根据年报数据计算，三年多以来，该公司合共亏损额度达到4.5亿余元。此次银保监会禁止该公司6个月内备案新保险条款和保险费率，将会令公司的经营状况更加“雪上加霜”。

而除了业务停顿以外，该公司还处于一系列的股权纷争之中。今年2月，原保监会下发撤销行政许可决定书指出，该公司股东青岛神州、青岛乐保在2016年增资申请中隐瞒关联关系和提供虚假材料，决定撤销该公司相关变更注册资本和修改章程的批复。

今年4月8日，华海财险发布公告显示，郑州中瑞实业集团有限公司按照每股1元的价格向华海财险增资1.8亿股，持股比例15%，目前，相关申请仍待银保监会批复。而据今年一季度偿付能力报告，目前，青岛神州和青岛乐保已消失在该公司“股东”名单之中，而新股东目前还暂未见“身影”。