网约顺风车难找购保险入口　消费者该如何购买意外险？

核心提示：“从西安到北京，要开十几个小时，一路上的车又很多，我有点担心司机出现疲劳驾驶等问题。”万女士说，“本来一上车就想买一份保险，翻来找去，也没找到买保险的地方。”

■本报见习记者 涂 伟 

春节假期刚过，无论是春节前回家过年还是春节后回公司上班，心仪的火车票总是一票难求。退而求其次，有些人选择费用昂贵的飞机出行、有些人选择跨城网约顺风车出行，北京的万女士在春节后没买到回北京的火车票，选择了网约车平台的跨城顺风车从西安回北京。

“从西安到北京，要开十几个小时，一路上的车又很多，我有点担心司机出现疲劳驾驶等问题。”万女士说，“本来一上车就想买一份保险，翻来找去，也没找到买保险的地方。”

万女士的担心不无道理，据公安部交管局统计数据显示，高速公路事故最大起因是“疲劳驾驶”，每年因疲劳驾驶而引发的事故致9万多人死亡或重伤。除提醒驾驶员多注意休息之外，购买一份保险应对旅途可能出现的风险是明智之举。

该网约车出行并不是没有提供保险购买服务，但是隐藏在二级菜单当中，普通消费者很难找到保险购买入口。如果需要在该网约车平台上购买相应的保险服务，需要找到侧边栏，然后再点击“钱包”按钮，才能找到保险服务的入口。

值得注意的是，由于网约平台顺风车车主在未告知保险公司的情况下，私家车的使用性质发生了变化，变成了运营车辆，一旦发生交通事故，网约顺风车车主的商业保险是免赔的。早在2016年12月初，北京海淀法院审结了国内首起网约车交通案，法院判决保险公司免赔，原因就在于车主擅自改变了车辆用途而没有提前告知保险公司。

保监会也曾在官网的风险提示中，将网约顺风车列入了不予赔偿的范围。保监会表示，目前有一定数量的非营运车辆以家用车性质投保，却有偿提供“专车”、“拼车”等营运服务。根据《保险法》相关规定和商业车险条款约定，如果网约顺风车车主未与保险公司就变更车辆使用性质达成一致，其在营运过程中发生事故造成乘客伤亡、车辆损毁的，保险公司可依法拒赔。

为图心安，万女士最后选择在支付宝购买了一份意外险。根据万女士提供的保险购买页面显示，该意外医疗险支持对私家车网约车意外伤害赔付，被保险人以乘客身份乘坐合法的私家车、网约车的过程中，发生交通事故而遭受意外伤害，保费最低30元起，保障期限一年，保额20万元。支付宝购买保险需要三天时间生效，如有购买需求，需注意提前购买。

阳光保险工作人员接受《证券日报》记者采访时表示，用户可通过各大保险公司官网、官微或第三方平台，选择投保涵盖出行意外的保险作为出行的保障，但在购买时需多留意保障范围是否涵盖网约车事故赔付。

以上所述保险保障期限多为一年，消费者如果想买一份短期保险“应急”，可在网约车平台提供的定制保险中查询。以滴滴出行为例，记者在APP中找到一款保障期限最低为一周的定制产品“滴滴出行保”，由众安在线承保。据购买页面显示，购买该产品一周的保费仅为1.5元，2元包月，20元包年，不过，该产品保障范围只包涵公共交通工具和滴滴出行车辆，私家车不在其保障范围内。